사회초년생이 반드시 알아야 할 재테크 필수 개념

예적금, 투자, ETF, 복리까지 쉽게 정리!

💡 재테크를 시작하기 전, 필수 개념 총정리

 

✔ 재테크를 시작하려면 기본 개념을 이해하는 것이 가장 중요합니다.
✔ 용어를 정확히 알아야 금융상품을 비교하고, 올바른 선택을 할 수 있어요!

 

🏦 예·적금 필수 개념

 

✔ 정기예금 : 일정 기간 돈을 예치하고, 약정한 이자를 받는 예금
✔ 적금 : 매달 일정 금액을 저축하고 만기 후 이자를 받는 상품
✔ 자유적금 vs 정기적금

• 자유적금 : 원하는 금액을 자유롭게 저축 가능
• 정기적금 : 매달 정해진 금액을 저축해야 함

✔ 금리 : 예·적금의 이자율. 높은 금리가 유리함 (기본 금리 vs 우대 금리 차이 확인 필수!)

✔ 복리 vs 단리

• 복리 : 이자가 원금에 합산되어 다음 회차에도 이자가 붙는 방식
• 단리 : 원금에 대해서만 이자가 붙는 방식 (예: 예적금)

금융상품 가입 전, 금리 계산 방식(복리/단리)을 반드시 확인하세요!

 

📈 투자 필수 개념

 

✔ ETF(상장지수펀드) : 주식처럼 거래할 수 있는 펀드로, 여러 종목에 분산 투자 가능
✔ 주식 vs 채권

• 주식 : 기업의 지분을 사고파는 투자 방식, 수익과 손실이 큼
• 채권 : 정부·기업이 발행하는 '빚'을 매입하여 일정 금리의 이자를 받는 방식

✔ 펀드 : 투자자들의 돈을 모아 전문가가 운영하는 금융상품
✔ PER (주가수익비율) : 주가가 회사의 수익 대비 몇 배인지 나타내는 지표 (낮을수록 저평가)
✔ PBR (주가순자산비율) : 기업의 자산 대비 주가 수준을 나타내는 지표 (낮을수록 저평가)
✔ 배당주 vs 성장주

• 배당주 : 안정적으로 배당금을 주는 기업
• 성장주 : 배당은 적지만 미래 가치 상승이 기대되는 기업

✔ 리밸런싱 : 일정 주기로 투자 비중을 재조정하는 전략. 포트폴리오를 균형 있게 유지하기 위해 자주 언급되며, 주식이나 ETF 관련 콘텐츠에서 자주 등장합니다.

• 포트폴리오란 다양한 자산(주식, 채권, 예금 등)을 한데 모아 구성한 투자 조합으로, 위험을 분산하고 수익을 안정적으로 추구하기 위한 전략입니다.

✔ 달러코스트 평균법 : 일정 금액을 정기적으로 분산 투자해 리스크를 낮추는 방식. 유튜브 재테크 채널이나 투자 초보자 가이드에서 자주 소개됩니다.
✔ 장기 투자 vs 단기 투자 : 투자 목적과 리스크에 따라 기간을 설정하는 전략

 

투자는 반드시 본인의 투자 성향과 목표에 맞게 선택하세요!

 

💰 금융상품 선택 시 꼭 알아야 할 기초 용어

 

✔ ISA(개인종합자산관리계좌) : 예·적금, 주식, 펀드를 한 계좌에서 운영하며 세금 절약 가능
✔ CMA(종합자산관리계좌) : 하루만 맡겨도 이자가 붙는 금융상품, 단기 자금 보관에 유리
✔ MMF(머니마켓펀드) : 단기 금융상품에 투자하는 펀드, CMA와 유사
✔ ELS(주가연계증권) : 특정 주가지수와 연계된 금융상품, 중위험·중수익 투자 가능
✔ IRP(개인형 퇴직연금) : 은퇴 대비 세제 혜택이 있는 연금계좌
✔ 세금우대 금융상품 : 이자소득세가 낮거나 면제되는 상품 (예: 세금우대 적금, 장기저축성 보험)
✔ 마이너스통장 : 일정 한도 내에서 자유롭게 꺼내 쓸 수 있는 대출 성격의 계좌
✔ 예금자보호 : 금융기관이 파산해도 1인당 5천만 원까지 보호되는 제도
✔ 신용등급 vs 신용점수

• 신용등급 : 1~10등급으로 나뉘며, 신용카드·대출 심사에 영향
• 신용점수 : 1~1000점으로 평가되며, 금융권에서 신용 등급 대신 활용

✔ 신용점수가 높을수록 대출 이자율이 낮아지고, 금융 혜택이 많아집니다!

 

📌 신용점수를 올리는 방법

1️⃣ 체크카드보다 신용카드 사용 : 일정 금액 이상 사용 후 연체 없이 상환하면 신용점수 상승
2️⃣ 연체 없이 대출 관리 : 대출금을 제때 상환하면 신용점수가 유지됨
3️⃣ 소액 대출 & 상환 실적 쌓기 : 적은 금액이라도 꾸준히 상환하면 신용도에 긍정적인 영향
4️⃣ 불필요한 신용조회 줄이기 : 잦은 신용조회는 신용점수에 부정적 영향을 줄 수 있음
5️⃣ 공과금·통신비 성실 납부 : 최근 금융사에서 신용평가 시 반영되는 요소

 

📌 재무 관리 팁

 

✔ 비상금 계좌 중요성 : 급한 일이 생길 때 현금을 쉽게 사용할 수 있도록 별도 계좌를 마련하는 것이 중요함.
✔ 긴급자금 vs 투자자금 구분 : 생활자금과 투자자금을 분리하여 관리하는 것이 필수!
✔ 생활 속 절약 습관 : 충동 소비 줄이기, 예산 수립 후 지출 관리, 자동이체 설정 등
✔ 예산 관리 전략 : 50:30:20 법칙(필수 지출 50%, 원하는 소비 30%, 저축·투자 20%) 활용

 

💡 재무 관리는 습관이 중요하며, 꾸준한 실천이 필수입니다!

 

📢 결론 : 사회초년생이 꼭 알아야 할 재테크 개념!

✔ 금융상품을 제대로 이해하면 올바른 자산 관리가 가능하다!
✔ 예·적금과 투자 상품의 차이를 알고, 본인에게 맞는 상품을 선택하자
✔ 신용점수를 관리하면 금융 혜택을 더 유리하게 받을 수 있다
✔ 재무 계획을 세우고, 꾸준히 실천하는 것이 가장 중요하다!

 

 

📢 다음 글 예고
사회초년생이 종잣돈을 모을 때 피해야 할 실수

 

👉 다음 글에서 알려드립니다! 그럼 이만👋👋