대출 심사 지표, 도대체 뭔데요? (LTV, DSR, DTI 쉽게 설명!)

대출할 때 꼭 듣게 되는 용어들, 초보자도 이해할 수 있게 정리했어요!

 

💡 대출 심사 지표가 뭐예요?

대출을 받을 때 은행은 아무에게나 돈을 빌려주지 않아요.

내가 얼마나 빌릴 수 있고, 갚을 수 있는지를 숫자로 따져보는 기준이 있는데요. 그게 바로 대출 심사 지표입니다.

대표적으로 LTV, DSR, DTI라는 용어가 있어요.

 

📌 참고 : 금융감독원 금융소비자정보포털(https://finlife.fss.or.kr) 에서 각 용어에 대한 자세한 설명과 시각 자료를 확인할 수 있어요!

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📊 LTV (Loan To Value) : 주택 가격 대비 대출 비율

• 내가 담보로 제공한 부동산의 가치 대비 몇 %까지 대출해주는지 보여주는 지표예요.
• 예를 들어, 집값이 5억 원이고, LTV 70%라면 최대 3억 5천만 원까지 대출 가능!

 

✅ LTV가 높으면? → 적은 자기 자본으로 더 많은 대출 가능

 

❗ 정부 정책에 따라 LTV 비율은 바뀌고, 지역/대출 종류에 따라 다릅니다.

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📊 DTI (Debt To Income) : 연 소득 대비 대출 원리금 상환액 비율

• 내가 1년 동안 벌어들이는 돈 중에서 대출 원리금을 얼마나 갚아야 하는지 보는 지표예요.
• 예 : 연 소득이 5천만 원이고, 대출로 갚는 금액이 2천만 원이면 DTI는 40%

 

✅ DTI가 높으면? → 소득에 비해 대출 부담이 크다는 의미

 

❗ DTI가 높으면 대출 한도가 줄어듭니다.

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📊 DSR (Debt Service Ratio) : 모든 대출 원리금 상환액 비율

• DTI와 비슷하지만 더 엄격해요.
• 모든 금융기관의 대출(신용대출, 전세자금대출, 카드론 등 포함)에 대해 매년 상환해야 하는 금액이 내 소득의 몇 %인지 따져요.

 

✅ DSR은 대출 총량을 관리하기 위한 제도입니다.

 

❗ 요즘 대출 심사에서 가장 중요하게 보는 지표!

 

📌 참고 : KDI 경제정보센터(https://www.kdi.re.kr)에서 관련 용어 해설과 정책 자료를 찾아볼 수 있어요

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💬 초보자를 위한 Q&A

Q. 나는 대출 한도가 얼마나 될까?
A. 내 연소득, 기존 대출, 신용 등급, LTV·DSR 기준 등을 따져서 은행이 판단해요. 각 은행의 대출 한도 계산기를 활용해보는 것도 좋아요!

 

Q. 신용대출도 DSR에 포함돼요?
A. 네! 신용대출, 학자금대출, 카드론, 자동차 할부까지 모두 포함돼요.

 

Q. 지표가 높아지면 무조건 안 좋은 건가요?
A. 꼭 그런 건 아니지만, 안정적인 상환 능력을 보여주려면 너무 높지 않게 유지하는 게 좋아요.

 

📌 참고 : 한국은행 경제통계시스템(https://ecos.bok.or.kr)에서 대출 관련 통계 및 기준금리 추이 데이터를 확인할 수 있습니다.

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✅ 체크 포인트 요약

지표	뜻	의미
LTV	담보 대비 대출 비율	집값 대비 얼마까지 대출 가능?
DTI	소득 대비 대출 비율	1년 소득 중 대출로 갚는 비율
DSR	전체 대출 상환 비율	모든 대출 포함해 소득 대비 상환 비율

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🧾 결론 : 대출, 숫자를 읽으면 전략이 보인다!

LTV, DTI, DSR은 어렵고 복잡해 보여도, 결국은 "내가 얼마나 빌릴 수 있고, 잘 갚을 수 있는지를 판단하는 숫자"입니다.

• LTV는 ‘얼마까지 빌릴 수 있는가’의 기준이고,
• DTI와 DSR은 ‘그걸 갚을 능력이 있는가’에 대한 점검표입니다.

📌 대출 전, 이 지표들을 이해하면 무리한 대출을 피하고, 현명한 금융생활을 할 수 있어요!

 

 

📢 다음 글 예고
사회초년생을 위한 대출 상환 전략

 

👉 다음 글에서 알려 드립니다! 그럼 이만👋👋